MUCODEC, le fleuron du crédit à la consommation
Les Mutuelles congolaises d’épargne et de crédit (MUCODEC) ont prêté l’année dernière plus de 78 milliards de francs CFA à leurs clients. Plus de 95% de ces prêts sont des crédits à la consommation. Les bénéficiaires sont en majorité des ménages, des gens de moindre revenu qui ont trouvé une oreille attentive auprès des MUCODEC.
Le crédit bancaire reste encore un véritable frein au développement des ménages et des Petites et moyennes entreprises (PME), bien que les analystes notent une augmentation dans l’octroi des prêts. Seulement 12% des 4 millions des Congolais ont un compte bancaire. Le reste des habitants thésaurisent encore leur argent à la maison.
Plus proches des populations, les établissements de micro-finances sont en tête dans les crédits à la consommation. Les ménages trouvent satisfaction auprès des MUCODEC, une « banque » aux élans mutualistes. Avec plus de 212 milliards de francs CFA d’actifs, les MUCODEC ont octroyé l’année dernière un peu plus de 78 milliards de prêts contre 160 milliards de dépôt. D’après son propre bilan, cet établissement regroupe plus de 62.000 emprunteurs. Les caisses des MUCODEC qui ouvrent en moyenne 3.000 comptes chaque mois, affirme avoir « démystifié » le crédit au Congo. En 2013, par exemple, 1,3 milliard de francs CFA ont été décaissés en terme de crédit dans le secteur agricole.
Cet établissement financier, créé en 1984, participe, aux côtés des ménages et des petits patrons, au développement de la petite entreprise. Les crédits à la consommation représentent plus de 95% des crédits alloués par les MUCODEC à ses clients. Les ménages demandent notamment les appareils électroménagers. Les clients peuvent prendre jusqu’à 50 millions de francs CFA de crédit, selon leurs capacités de remboursement. Ces crédits sont d’accès facile, explique un gestionnaire de la caisse centre-ville à Brazzaville.
Dans cette caisse principale des MUCODEC, pour le seul mois de septembre 2015, des prêts à l’équipement de l’ordre de 220 millions de francs CFA ont été accordés, sur une production mensuelle de 3 milliards. L’équipement est le deuxième crédit accordé par les MUCODEC. Il faut ajouter que l’établissement propose aux ménages d’autres produits comme « Rentrée scolaire » dont l’encours peut atteindre 1 million. En octobre 2015, ce crédit a aidé 56 ménages inscrits à cette caisse.
Le « Revolving » est un crédit accordé aux salariés qui prennent en fait dix mois de salaires en avance. D’autres produits tels que le crédit d’urgence à 300.000 francs CFA ou crédit Canalsat montés pour les ménages, sont aujourd’hui de moins en moins consommés.
